艰难时期无法支付抵押贷款怎么办？

在生活中可能会遇到一些艰难的时候，例如关系破裂，生病。无法偿还抵押贷款期间，你可以采取一些方式尽量减少不良后果。

据房产网站Domain报道，如果你无法偿还贷款，你有许多应急方案可以选择。

房地产抵押经纪人史密斯(Jane Slack-Smith)介绍，如果你使用了贷款经纪人，他们可以在你拖欠贷款之前提供帮助。贷款经纪人可以协助你转到贷款条件更优惠的贷款机构，或与你现有的贷款机构进行交涉，提供更优惠的贷款条件。

“你也可以与相关贷款人谈判，尽管这是最后的手段，”她表示。

如果你选择与你的银行合作寻找解决方案，越早越好。

史密斯说：“如果你在三次延迟还款或没有还款后才与他们交涉，他们的热情会低于你提前通知他们你预计会出现偿还贷款的问题。”

史密斯举例说：“我有一个和我一起工作了10多年的客户。她做了乳腺癌手术，一直无法重返工作岗位。当她的贷款在2020年从只计利息变成本金加利息时，她认为自己将难以偿还。

“我们制定了一个计划，与她的贷款机构交涉。这很艰难，但他们考虑降低她的利率，并提供了在她重建健康和就业期间暂停支付6个月的优惠条件。”

银行能强迫你卖掉房子吗？

最糟糕的情况是被迫出售房产。当这种情况发生时，房产可以低于市场价值出售。因此，如果你预计会发生偿还抵押贷款的问题，就应该主动出手，按自己的条件尽早出售房产。

史密斯说，银行在强制出售房产之前，通常会给借款人一段宽限期，让他们自行解决这个问题。

她说：“根据你所居住的州，贷款人会向你发出付款通知，并提供一个出售房产的时间限制。”

“如果不满足这些条件，从技术上讲，他们可以将全部贷款收回，并将你从房产中驱逐出去，然后将房产出售，收回你欠他们的债务。但这是不寻常的，银行只是试图通过解决问题与贷款人合作。”

银行给你多长时间？

根据法律，银行必须发出违约通知，并给借款人30天的时间来纠正付款。

如果借款人没有付款，没有提供付款计划，或困难安排未通过批准，银行可以取消抵押品赎回权。然而，大多数银行在丧失抵押品赎回权之前都会发布索赔声明并申请判决。

Care Financial Counseling Service的财务咨询团队负责人梅丝（Leasa Mayes）介绍，银行通常愿意听取借款人的意见，并与借款人合作，以求解决问题的方案。

她说：“他们可能会提供一段困难时期，延期还款或只对贷款收取一段时间的利息，这取决于适合什么特定的情况。”

“许多人都会经历失业或生病的艰难时期，因此银行有程序在这些情况下提供帮助。”

然而，可能会有惩罚。“利息可能还会增加，逾期付款历史将出现在借款人的信用评分上，”梅丝说。

如果借款人认为银行没有考虑他们的提议，他们可以通过澳大利亚金融投诉管理局（Australian Financial Complaints Authority ）进行谈判并提出申诉。这将在考虑投诉期间停止法律行动。

最坏的情况是，如果借款人和银行无法拿出保留房产的决议，银行可能会给借款人时间出售房产。

无论哪种途径更可取，对于担心自己可能无法履行抵押贷款承诺的借款人来说，信息是一旦他们意识到自己遇到了潜在的麻烦，就立即联系他们的银行、抵押经纪人或财务顾问。

这是遏制任何损害并得到一个坚实财务基础的最好方法。